Облигации: Как заработать на них, купить и отличия от банковского вклада

Облигации занимают прочное место среди популярных инвестиционных инструментов, предоставляя возможности для получения стабильного дохода. Давайте подробнее разберем, что такое облигации, как их покупать и чем они отличаются от банковских вкладов.

Что такое облигации?

Облигации представляют собой долговые ценные бумаги, которые выпускаются государственными и частными компаниями для привлечения капитала от инвесторов. Когда вы покупаете облигацию, по сути, вы одалживаете свои деньги эмитенту, который, в свою очередь, обязуется выплачивать вам проценты (или купоны) и вернуть номинальную стоимость облигации по завершении ее срока действия.

Как работают облигации?

Основные параметры облигаций

Номинал: Сумма, которую эмитент берет в долг по одной облигации. Обычно это 1000 рублей, но могут быть и другие варианты.
Купон: Проценты, которые выплачиваются с установленной периодичностью (например, раз в полгода или год). Количество выплат может варьироваться от одной до двенадцати раз в год.
Дата погашения: Срок, по истечении которого инвестор получает обратно номинальную стоимость облигации.

Пример работы облигаций

Представьте себе, что компания выпускает 5 миллионов облигаций по 1000 рублей каждая, с процентной ставкой 16% годовых и сроком действия три года. В этом случае, если вы купите одну облигацию, каждые полгода вы будете получать по 80 рублей, а по окончании срока — 1000 рублей обратно.

Сколько можно заработать на облигациях?

Доходность облигаций формируется из нескольких составляющих:

Купонный доход

Купонный доход — это сумма, которую вы получаете как проценты по облигации. Например, если у вас облигация с годовым купоном в 100 рублей и номиналом 1000 рублей, то купонная доходность составит 10% годовых.

Доходность к погашению

Это мера прибыльности облигации на протяжении всего срока её обращения. Она учитывает реальную цену покупки и сумму, которую вы получите в конце срока. Если вы купите облигацию ниже номинала, доходность к погашению будет выше заявленной.

Эффективная доходность

Эта мера доходности учитывает реинвестирование купонов, что может существенно увеличить вашу общую доходность благодаря эффекту сложных процентов. Например, облигация с номиналом 1000 рублей, купленная за 800 рублей и с годовой ставкой купона 5%, может иметь эффективную доходность до 28.9% в год.

Как купить облигации?

Выбор облигаций

Дата погашения: Выбирайте таким образом, чтобы срок погашения соответствовал вашим финансовым планам.
Разнообразие: Для снижения рисков стоит рассмотреть покупку различных облигаций, включая ОФЗ (облигации федерального займа) и надежные корпоративные облигации.
Сервисы: Используйте специализированные сервисы на финансовых сайтах, таких как «Доходъ», для поиска и покупки облигаций.

Алгоритм покупки

Определите бюджет: Решите, сколько вы готовы инвестировать.
Выберите облигации: Изучите доступные варианты и выберите подходящие по вашим инвестиционным целям.
Используйте брокерский сервис: Откройте брокерский счет и оформите покупку через него.
Следите за инвестициями: Регулярно проверяйте состояние ваших активов и реинвестируйте купоны для повышения доходности.

Чем облигации отличаются от вклада?

Основные различия

Доходность: Облигации обычно предлагают более высокий доход, чем депозиты.
Риск: Вклады в банке надежны и застрахованы, в то время как облигации могут нести кредитный риск эмитента.
Ликвидность: Вклады имеют более гибкие условия по снятию средств, в отличие от облигаций, которые могут иметь ограничения на продажу до погашения.

Пример сравнения

Вклад: Вы передаете деньги в банк, который гарантирует возврат в установленный срок.
Облигация: Вы даете деньги в долг эмитенту, который выплачивает вам проценты и возвращает номинальную сумму по истечении действия облигации.

Заключение

Облигации являются привлекательным инструментом для инвесторов, стремящихся к стабильному доходу. Выбирая облигации с учетом ряда факторов — таких как дата погашения и купон, а также текущая рыночная цена — вы можете оптимизировать свою доходность. Но не забывайте про риски и различия между облигациями и банковскими вкладами, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения.

Подпишитесь на наш Telegram-канал: https://t.me/cashvers