Блокировки счетов 2025: что делать
Давайте честно: каждый, у кого есть карта или расчётный счёт, в 2025-м напрягся. Банки начали массово стопорить операции. Иногда без предупреждения. Иногда — по самой безобидной причине.
Почему так? Ключ — 115‑ФЗ и риск‑модели. Банки обязаны отслеживать «сомнительные» схемы и доказывать регулятору, что не пропускают отмывание и серый оборот. Алгоритмы стали жёстче: смотрят на частоту, назначение, источники, связи. Не только крупные суммы. Серии однотипных переводов? Много P2P? Несостыковки с вашим профилем? Красный флаг.
И вот неприятная деталь. Замораживают даже переводы «между своими» — с вашей карты на ваш же счёт в другом банке. Звучит абсурдно, но система видит «перегон денег», особенно если суммы дробятся, а дальше идут снятия наличных. Добавьте входящие от разных физических лиц без понятного основания — и привет, запрос документов.
Кто под ударом больше всех? Фрилансеры, самозанятые, ИП без чёткой финансовой дисциплины. Разнобойные оплаты от клиентов, зарубежные выплаты, квазисервисные метки «перевод», «за услуги», «без НДС», маркетплейсы, рекламные кабинеты — всё это смешивается и выглядит как хаос. А ещё выводы с криптоплощадок, обменники, регулярные кеш‑ин — это прямо триггеры.
Что делать прямо сейчас:
— Делайте «профиль» понятным. Откройте отдельные счета под бизнес и личные траты. Не мешайте всё в одну корзину.
— Фиксируйте основания. Договор/оферта, акты, счета. В назначении платежа пишите конкретику: «Оплата по договору №… за …». Скриншоты из сервисов тоже годятся.
— Не дробите суммы без надобности. Платёж один — перевод один. Серии по 5–10 тысяч выглядят подозрительно.
— Сведите нал и P2P к минимуму. Лучше банковские платежи через эквайринг/ПСН/УСН‑счета.
— Распределите обороты по 2–3 банкам. Если один «зажмёт», вы не остановитесь.
— Будьте в белую. Налоги, режим, чеки — это ваша броня при диалоге с комплаенсом.
Если уже заблокировали: не спорьте в чатике, собирайте пакет. Выписки, договоры, счета, описание модели дохода. Ответьте банку в срок (обычно 3 рабочих дня). Параллельно — жалоба в банк через официальный канал, потом — в ЦБ через интернет‑приёмную. Нужна скорость.
И да, готовьтесь заранее. Шаблон письма о характере деятельности, список контрагентов, типовые договоры — всё это держите под рукой. Тогда даже жёсткая проверка превратится в рабочую процедуру, а не в катастрофу.
Серьёзная проблема? Да. Нерешаемая? Нет. Действуйте системно — и ваши деньги останутся вашими.
